Hur du startar ditt eget försäkringsbolag

Försäkringsmarknaden växer i snabb takt. År 2016 fanns det 5977 försäkringsföretag bara i USA. Samma år arbetade mer än 1,1 miljoner människor som försäkringsmäklare, agenter och servicemedarbetare. Stora branschaktörer, som UnitedHealth Group, Humana och Centene tjänar miljarder dollar. Om du letar efter en affärsmodell som ger hållbar tillväxt, överväga att starta ditt eget försäkringsbolag .

Dricks

Använd programvara för byråhantering för att spåra försäljning, förbättra kundservice och effektivisera din dagliga verksamhet.

Välj en affärsmodell

Det finns olika typer av försäkringsbolag och alla har särskiljande egenskaper. Standardlinjetrafikföretag erbjuder till exempel specifika typer av täckning i ett visst tillstånd. Dess priser och servicevillkor är föremål för lokala lagar. Fångade försäkringsbyråer vädjar till specifika grupper av kunder eller specifika branscher och ägs av företag eller etablerade företag.

Om du bestämmer dig för att rikta dig till högrisk kunder startar du ett företag med överskottslinjer . Du kan till exempel sälja högriskbilförsäkringar till förare med dålig kredit, trafiköverträdelser eller utan tidigare täckning. Detta gör att du kan ta ut högre priser.

Andra populära alternativ inkluderar främmande försäkringsföretag, inhemska försäkringsbyråer och direktförsäljare. Dessa kan delas upp i flera andra kategorier, till exempel livförsäkringsbolag, sjukförsäkringsbolag, fastighetsförsäkringsföretag och så vidare.

Undersök försäkringsbranschen

Ta dig tid att lära dig mer om denna bransch innan du börjar . Studera olika typer av täckning och policyer, bestäm storleken på din målmarknad och undersök de senaste trenderna inom branschen. Ta reda på vem dina konkurrenter är och vad som gör att de sticker ut.

Överväg att arbeta som försäkringsagent eller mäklare innan du startar ditt eget företag. Detta gör att du kan få en bättre förståelse för försäkringsmarknaden och kundernas behov.

Skriv en affärsplan

När du känner dig redo att vidta åtgärder, utarbeta en affärsplan för ditt försäkringsbolag. Definiera dina målkunder och deras behov, bestäm vilka produkter och tjänster du ska erbjuda och sätt realistiska mål. Du kan till exempel erbjuda lågpris affärsförsäkring för nystartade företag och små företag. Ett bra exempel är USLI, som erbjuder försäkringslösningar för småföretag, ideella organisationer, oberoende entreprenörer, fastighetsägare, skolor och privatpersoner.

Inkludera en sammanfattning och uppdragsbeskrivning i din affärsplan. Uppskatta potentiella intäkter och kostnader. Beroende på din affärsmodell och plats kan dina startkostnader vara mellan 5000 och 50 000 dollar . Sök efter investerare, ansök om lån eller starta en crowdfunding-kampanj om det behövs.

Hur planerar du att driva ditt företag och nå din målmarknad? Kommer du att sälja direkt till kunder, anställa egna försäljningsagenter eller samarbeta med försäkringsagenter? Bestäm också om du ska köpa eller hyra kontorslokaler och bedöma sedan kostnaderna. Din affärsplan bör också innehålla företagets namn och juridiska struktur, dess unika försäljningsförslag, marknadsföringsstrategier och juridiska krav.

Skaffa byrålicenser

Denna typ av verksamhet regleras av statliga regeringar. Företagsregistrering är liknande i de flesta stater. Licenskrav beror däremot på din plats. När du har registrerat ditt företag och fått ett skatte-ID ska du ansöka om företagslicenser och tillstånd.

Kontrollera NIPR (National Insurance Producer Registry) officiella webbplats för tillståndsspecifika licenskrav och avgifter. Vissa stater, som Colorado, Illinois och Ohio, kräver flera timmars utbildning. En fullständig brottslig bakgrundskontroll och fingeravtryck kan behövas också.

Förutom byrålicenser behöver du företagsförsäkring för att skydda ditt företag och dess anställda. Åtminstone bör du köpa en företagsägarpolicy (BPO), en ansvarsförsäkring och arbetstagarens ersättningstäckning. Beroende på statens krav kan du också behöva köpa en säkerhetsobligation . Detta kontrakt garanterar att du uppfyller dina skyldigheter gentemot kunderna.

Marknadsför ditt försäkringsbolag

Utveckla en marknadsföringsstrategi som passar din målmarknad. Ett försäkringsbolag som riktar sig till B2B-kunder, till exempel, kommer att kräva ett annat tillvägagångssätt än ett som säljer täckning till familjer och individer. Först och främst gör din byrå lätt att hitta . Välj en central plats, skapa en webbplats och lista ditt företag i lokala kataloger.

Skapa en mobilvänlig webbplats som beskriver dina produkter och tjänster. Installera en chattfunktion och samtalsknappar för att göra det lättare för kunderna att nå dig. Skapa en blogg och dela branschrelaterat innehåll, till exempel hur man hittar billiga sjukförsäkringar, hur man väljer mellan olika försäkringar där ute och hur man bestämmer hur mycket täckning som krävs. Registrera dig på LinkedIn, Facebook, Twitter och andra sociala nätverk för att bygga din online-närvaro .

Om du riktar dig mot lokala kunder, gå på seminarier, workshops och nätverksevenemang. Använd pay-per-click-annonsering för att nå din målgrupp. Skapa ett remissprogram för att öka försäljning och varumärkesmedvetenhet. Och investera i programvara för byråhantering för att hålla ditt företag smidigt och effektivisera kundservice.