Hur man kontrollerar bankkontos giltighet

Företagare, hyresvärdar och alla andra som accepterar icke-kontantbetalningar för sina varor eller tjänster måste vara säker på att medlen dras från legitima bankkonton. Kontovalidering kan vara lika grundläggande som att ringa banken för verifiering eller så toppmodern som att mata in data i ett program.

Manuell validering

När en kund eller kund betalar med en papperskontroll har du möjlighet att helt enkelt ringa den utfärdande banken och bekräfta att det finns medel tillgängliga. Även om manuell validering har fördelen att det inte krävs köp av egen programvara och tjänster från tredje part, kan det vara långsamt och besvärligt. Detta gör det olämpligt för hektiska detaljhandelsmiljöer där kunderna vill gå igenom kassan så snabbt som möjligt.

Be om identifiering

Följ den vanliga metoden att be om identifikation när din kund visar en check för betalning. De vanligaste och allmänt accepterade formerna av ID är ett körkort, pass eller statligt ID-kort som inte har löpt ut. Jämför informationen på checken med ID och notera eventuella avvikelser.

Ring kundens bank

Ring banken som är angiven på kundens check. Identifiera dig själv och ditt företag och ange orsaken till samtalet. Fråga agenten vilken information banken behöver för verifiering. Detta är vanligtvis kundens fullständiga namn, adress, routing och kontonummer som de visas på checken. Ruttnumret, som identifierar banken, är den första uppsättningen siffror i kontrollens nedre vänstra hörn. Kontonumret är den åttasiffriga nummerserien till höger om routningsnumret. Banken kan behöva ytterligare information för att verifiera kundens konto och din status som betalningsmottagare.

Registrera bankens svar

Spela in agentens svar för framtida referens. Ombudet kan bekräfta att kontot är giltigt och att det täcker köpebeloppet. Beroende på bankens sekretesspolicy kan han dock bara bekräfta kontoets äkthet.

Elektronisk validering

Elektroniska valideringstjänster möjliggör snabb bearbetning av kontroller, vilket är viktigt när du gör en snabb försäljning. Det finns olika verifieringsnivåer tillgängliga, inklusive de som skannar kontroller, så att kunden kan behålla checken även efter köpet. Andra tjänster kan garantera checkens värde: Om checken studsar, täcker valideringstjänsterna det belopp som är skyldigt.

Välj en valideringstjänst

Prenumerera på en bankkontovalideringstjänst. Dessa till stor del avgiftsbaserade programverktyg kan laddas ner, nås via en webbapplikation eller integreras i användarens interna nätverk. Kontrollera valideringsprogram fungerar genom att jämföra checkinformation med databaser som

Logga in på din tjänst

Logga in på ditt program och mata in informationen enligt instruktionerna.

Andra överväganden

  • Inte alla banker verifierar kontosaldon. En bank kan till och med kräva att du dyker upp personligen för att få finansiell information.

  • Tillräckliga medel på ett bankkonto garanterar inte att en check är godkänd. Under fördröjningstiden mellan inköps- och check-postdatum kan en kund ha andra checkar i väntan, stoppa betalningen på din transaktion eller stänga kontot.

  • Att begära finansiell information kan äventyra säkerheten för kundernas konton. Small Business Administration rekommenderar att du skyddar kundens data.